변액연금보험 상품평가 결과 종합순위에서 신한생명의 (무)해피라이프변액연금보험이 80.05점을 받아 가장 좋은 변액연금보험 1위를 차지하였고, 미래에셋의 노후대비플러스변액연금보험이 79.25점으로 2위, 푸르덴셜의 (무)푸르덴셜변액연금보험 이 77.70점을 나타내 3위를 하였으며, 금호생명의 스탠바이변액연금보험이 그 뒤를 이었다. 이번 조사결과 신한생명, 미래에셋, 푸르덴셜, 금호, ING 등 중소 생보사가 삼성, 대한, 교보 등 대형 생보사보다 종합순위에서 더 좋은 결과를 나타낸 것으로 평가되었다.
신한생명은 예정이율, 연환산수익율, 누적수익율 평가 등에서 1위를 하고, 총예정사업비에서 2위를 하여 종합 1위를 차지하였으며, 미래에셋생명은 총예정사업비 1위 및 전항목에서 상위에 랭크되어 종합순위 2위를 하였고, 푸르덴셜생명의 경우 예정이율 1위 및 연환산/누적(기간) 수익률의 두드러진 우위를 바탕으로 종합순위 3위를 나타났다. 삼성, 교보생명 등 대형사는 총예정사업비 항목에서는 업계평균(96.77%) 보다 작은 예정사업비를 부가했으나, 연환산/누적 수익률에서 업계평균보다 낮은 수익률을 기록하여 대한생명과 함께 매우 부진한 실적을 보였다.
보험소비자가 납입하는 보험료에서 없어지는 예정사업비는 미래에셋생명의 노후대비플러스변액연금보험이 86.10%로 가장 적게 부가하였고, 동부생명의 베스트플랜변액연금보험은 114.10%를 부가해 가장 많이 부가한 것으로 나타났다. 변액연금보험을 매년 100만원씩(남40세 20년납) 납입할 경우 업계평균 1,833만원(신계약비 579만원, 유지비 771만원, 수금비 486만원)을 납입해야하고, 또한 상기와 같은 조건으로 총 예정사업비가 가장 낮은 1위의 미래에셋 1,630만원과 가장 높은 동부생명 2,160만원을 비교했을 때 530만원의 격차가 발생하였다.
또한 낮게 받을수록 소비자에게 유리한 운용수수료는 업계평균은 0.63%로 대동소이하나, 흥국생명이 가장 낮은 0.53%이며 대한, 알리안츠, 메트라이프, 교보, ING생명 등은 업계평균보다 높게 조사됐으며 푸르덴셜생명이 0.95%를 부가해 소비자에게 가장 많은 부담을 주는 것으로 나타났다. 높을 수록 좋은 변액연금보험의 펀드운용 결과인 수익률 측면에서 봤을 때 누적수익률 1위는 신한생명의 (무)해피라이프변액연금보험으로 인덱스형 펀드(설정:05년 7월, 운용사:SH투신)에 투자하여 73.52%의 가장 높은 수익률을 보였고, 업계평균 37.24% 보다 ▲36.27%나 더 높게 조사되었다.
한편 ING생명은 안정성혼합형 펀드(설정:04년 6월, 운용사:KB자산)에 투자하여 68.94%수익률을, 메트라이프생명은 가치주식형펀드(설정:05년 12월, 운용사:신한비엔피파라신탁)에 투자하여 49.03%의 수익률로 2,3위로 나타났다. 반면, 삼성생명의 (무)삼성변액연금보험은 배당주혼합형 펀드(설정:06년 1월, 운용사:마이다스/신영투신)에 투자하여 가장 낮은 18.92%의 수익률을 보였다.
펀드수익률 1위의 신한 해피라이프의 경우 5년간 매월100만원씩 6,000만원의 보험료를 납입한 경우 5,418만원이 인덱스펀드에 투입되어, 현재 9천401만원의 연금적립금이 쌓여 투입자금대비 73.52%, 납입보험료대비 57%의 수익률을 올린 반면,삼성생명 변액연금은 배당혼합주에 5,497만원이 투입되어 6,539만원의 연금적립액이 쌓여 5년간 투입자금대비 18.92%, 납입보험료대비 0.9%의 저조한 수익률을 보였다.
변액연금보험 상품 비교평가 순위는 보험,소비자문제 전공 자문교수로 구성된 “KICF연구소 보험상품평가 위원회”에서 소비자가 보험상품 선택시 주안점을 두어야 할 부분을 기준<상품:50%,수익률50%>으로 평가부문을 선정하였고, 부분별 중요도에 따라 가중치를 달리두어 배점을 정하였고. 평가자료는 각 생보사 사이트에 공시된 상품약관 및 요약서, 변액보험상품공시를 기초로 한 계량자료의 순위 정보이며, 민원처리나 서비스 만족도 등 비계량정보는 포함되지 않았다.
보험소비자연맹(www.kicf.org)은 앞으로 지속적으로 보험소비자에게 상품선택에 유익한 정보인 개별상품의 비교선택정보를 공개할 것이라고 밝히고, 앞으로 소비자에게 불리한 상품은 소비자에게 유리한 쪽으로 개정할 수 있도록 유도해 나가겠다고 발표하였다.
김은정 기자 joank801@hanmail.net
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